民間借貸降低風(fēng)險(xiǎn)有哪些技巧
控制民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的辦法
法律分析:1、要考慮借款人的信譽(yù)和償還能力。
2、不能收取高額利息。
3、要看借款用途是否合法。
4、謹(jǐn)防非法集資。
6、注意訴訟時(shí)效。
7、追討欠款要依法。
法律依據(jù):《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第二十六條規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。
借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。
面對(duì)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)如何防范控制
法律主觀:
面對(duì)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)事人可以進(jìn)行防范控制的辦法有:在訂立借款合同時(shí)前仔細(xì)調(diào)查對(duì)方的民事行為能力和資產(chǎn)狀況、還款能力;在訂立合同時(shí)則明確約定借款合同中的重要條款,約定好違約責(zé)任;并且需要審查對(duì)方借款的意思表示是否真實(shí)。
法律客觀:
《中華人民共和國(guó)民法典》
第一百四十三條
具備下列條件的民事法律行為有效:
(一)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;
(二)意思表示真實(shí);
(三)不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,不違背公序良俗。
《中華人民共和國(guó)民法典》
第六百六十八條
借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,但是自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
《中華人民共和國(guó)民法典》
第六百六十九條
訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。
如何降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)
法律分析:為了降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn),首先要保證借貸雙方簽訂合法有效的借貸合同或借條,其次借貸合同或借條的主體、客體、內(nèi)容要清晰準(zhǔn)確,避免產(chǎn)生歧義,最后要求債務(wù)人簽收到條。
法律依據(jù):《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》
第九條 自然人之間的借款合同具有下列情形之一的,可以視為合同成立:
(一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);
(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);
(三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);
(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對(duì)該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);
(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。
第十三條 具有下列情形之一的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效:
(一)套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的;
(二)以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資,或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的;
(三)未依法取得放貸資格的出借人,以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的;
(四)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;
(五)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的;
(六)違背公序良俗的。
民間借貸如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范
1、主動(dòng)出擊不要坐等錢來(lái),也不要礙于情面,更不要拖延,要主動(dòng)出擊,否則 過(guò)了訴訟時(shí)效 將無(wú)力回天。2、換位思考 不要因?yàn)閷?duì)方遲延付款而不依不饒,要學(xué)會(huì)換位思考。同時(shí),也要讓對(duì)方站在己方的角度去思考。在出借人與借款人之間達(dá)成情誼。3、參與考察對(duì)于那些借款去投資的朋友,為了方便索債的順利進(jìn)程,可以參與借款人投資項(xiàng)目的考察,看看項(xiàng)目的投資回報(bào)率。4、出謀劃策參與考察借款人的投資項(xiàng)目,如果發(fā)現(xiàn)其中有風(fēng)險(xiǎn)或者漏洞,要為借款人出謀劃策,勸說(shuō)借款人回頭是岸。
民間借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)如何控制
法律分析:1、訂立協(xié)議。在現(xiàn)實(shí)生活中,民間借貸大多數(shù)發(fā)生在親戚朋友之間,由于這些人平時(shí)關(guān)系比較密切,出于信任或者礙于情面,民間借貸關(guān)系往往是以口頭協(xié)議的形式訂立,無(wú)任何書面證據(jù)。在這種情況下,一旦一方予以否認(rèn),對(duì)方就會(huì)因?yàn)槟貌怀鲎C據(jù)而陷入“空口無(wú)憑”的境地,即使訴至法院,出借人也會(huì)因無(wú)法舉證而敗訴。人民法院審查借貸案件時(shí),應(yīng)要求原告提供書面證據(jù);無(wú)書面證據(jù)的,應(yīng)提供必要的事實(shí)證據(jù)。對(duì)于不具備上述條件的起訴,裁定不予受理。由此可見(jiàn),出、借雙方訂立書面協(xié)議是大有必要的。
2、出、借雙方訂立書面協(xié)議時(shí),協(xié)議上應(yīng)寫有:出借人和借款人的姓名(以戶口本或者居民身份證為準(zhǔn));借款用途;借款金額(大小寫一致);幣種(人民幣還是外幣);借款時(shí)間和還款時(shí)間(標(biāo)明某年某月某日);還款方式和違約責(zé)任等內(nèi)容。如果是有利息的借款,協(xié)議上必須寫清利率。為了保護(hù)出借人的合法權(quán)益,出借人必須注意妥善保存書面協(xié)議等證據(jù),以便日后發(fā)生糾紛時(shí)有所憑據(jù)。
3、、提前還款事項(xiàng)要明確。在借款合同中,人們都知道借款人不還款是違約行為,實(shí)際上,借款人提前還款也構(gòu)成違約。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十八條 借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,但是自然人之間借款另有約定的除外。借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
《中華人民共和國(guó)民法典》第六百六十九條 訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。
《中華人民共和國(guó)民法典》第六百七十條 借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。
民間借貸如何控制風(fēng)險(xiǎn)
民間借貸雖然利潤(rùn)豐厚,但也蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn),所謂的高收益高風(fēng)險(xiǎn),但如何能降低風(fēng)險(xiǎn)而有保證收益呢,下面就讓我們看看一些常用的控制風(fēng)險(xiǎn)的手段,希望對(duì)您有所幫助。 1.要考慮借款人的信譽(yù)和償還能力。不但要看對(duì)方的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況如何,還要看對(duì)方平時(shí)為人怎樣,信譽(yù)如何,如果借款人有過(guò)賴賬的劣跡,就要堅(jiān)決拒絕。切莫因礙于面子、聽(tīng)信花言巧語(yǔ)或貪圖高息而盲目出借。 2.不能收取高額利息?!逗贤ā返诙僖皇粭l規(guī)定,自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定,民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。同時(shí),利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利,也就是通常所說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”,超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。 3.要看借款用途是否合法。我國(guó)《民法通則》第九十條規(guī)定,合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣qiangzhi等非法活動(dòng)而借款的,法律不予保護(hù)。即使起訴到法院,債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回,借款也有可能被沒(méi)收。 4.謹(jǐn)防非法集資。一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理,拋出高息誘餌,在同地域或熟人間進(jìn)行非法集資。這種集資經(jīng)營(yíng)者不是揮霍過(guò)度無(wú)力償還就是卷款潛逃,使債權(quán)人血本無(wú)歸,這種借貸風(fēng)險(xiǎn)最大,應(yīng)高度重視。 5.應(yīng)有借款擔(dān)保和抵押。對(duì)于大額借款最好讓借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位對(duì)其擔(dān)保,必要時(shí)可以讓借款人以存單、有價(jià)債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押,并完善擔(dān)?;虻盅菏掷m(xù)。這樣,萬(wàn)一借款人出現(xiàn)賴賬或無(wú)法償還債務(wù)的情況,便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán),對(duì)自己的損失進(jìn)行挽救。 6.注意訴訟時(shí)效。《民法通則》第一百三十五條規(guī)定:“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為2年。”也就是說(shuō),借貸到期,出借人要及時(shí)催收,如借款人逾期不還,從借款到期之日的次日起兩年內(nèi),出借人可以向法院提起訴訟。為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效,出借人可以在時(shí)效屆滿前,讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明,這樣可以造成訴訟時(shí)效的中斷,訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。 7.追討欠款要依法。如果借款人不講信譽(yù),逃賬賴賬,債權(quán)人切莫采取扣押人質(zhì)、強(qiáng)搶貨物等過(guò)激方式,要正確運(yùn)用法律武器來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。依照《民事訴訟法》的規(guī)定,對(duì)于事實(shí)比較清楚,數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令,直接要求債務(wù)人償還債務(wù),必要時(shí),法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行措施。如果債務(wù)人對(duì)債務(wù)提出異議,債權(quán)人應(yīng)及時(shí)向人民法院起訴,起訴時(shí)最好一并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全,防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn),避免將來(lái)官司打贏后無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行,最終落個(gè)“竹籃打水一場(chǎng)空”。 備注:注意事項(xiàng) 一、要調(diào)查清楚借款方的情況。首先是借款人的借款用途,他是做什么的,盡量避免對(duì)方去投資高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè);其次要看借款人的信用狀況,一般可以要求他去人民銀行拉份個(gè)人信用報(bào)告,上面會(huì)詳細(xì)反映出這個(gè)人的基本資料以及最近兩年信用記錄以及在銀行的負(fù)債情況,通過(guò)這份報(bào)告可以對(duì)借款人的信用狀況有一個(gè)比較全面的了解;第三是借款人的還款來(lái)源。這個(gè)最好就是要求對(duì)方能提供個(gè)人的銀行流水以及收入證明。 二、要有抵押物或者是擔(dān)保方。抵押物一般是房產(chǎn)、汽車等,比較理想的情況是借款方有抵押物,然后另外有擔(dān)保方能提供擔(dān)保。 三、對(duì)抵押借款合同進(jìn)行公證,辦理他項(xiàng)權(quán)證。對(duì)于房產(chǎn)做抵押的情況下,去公證處辦理公證時(shí)要處理好合同的細(xì)節(jié),不要有事是而非的語(yǔ)句,避免以后出現(xiàn)不必要的麻煩,最好在辦理之前先咨詢下律師。
面對(duì)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)怎么防范控制
法律分析:面對(duì)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)的防范控制是:1、要考慮借款人的信譽(yù)和償還能力;2、要看借款用途是否合法;3、不能收取高額利息;4、應(yīng)有借款擔(dān)保和抵押;5、謹(jǐn)防非法集資;6、注意訴訟時(shí)效;7、追討欠款要依法。
法律依據(jù):《中華人民共和國(guó)民法典》
第一百四十三條 具備下列條件的民事法律行為有效:
(一)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;
(二)意思表示真實(shí);
(三)不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,不違背公序良俗。
第六百六十八條 借款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式,但是自然人之間借款另有約定的除外。
借款合同的內(nèi)容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。
第六百六十九條 訂立借款合同,借款人應(yīng)當(dāng)按照貸款人的要求提供與借款有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況。
第六百八十條 禁止高利放貸,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定的,視為沒(méi)有利息。
民間借貸中應(yīng)該如何降低風(fēng)險(xiǎn)
1、要考慮借款人的信譽(yù)和償還能力。
不但要看對(duì)方的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況如何,還要看對(duì)方平時(shí)為人怎樣,信譽(yù)如何,如果借款人有過(guò)賴賬的劣跡,就要堅(jiān)決拒絕。切莫因礙于面子、聽(tīng)信花言巧語(yǔ)或貪圖高息而盲目出借。
2、要看借款用途是否合法。
我國(guó)《民法通則》第九十條規(guī)定,合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動(dòng)而借款的,法律不予保護(hù)。即使起訴到法院,債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回,借款也有可能被沒(méi)收。
3、不能收取高額利息。
《合同法》第二百一十一條規(guī)定,自然人之間的借款合同約定支付利息的,借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見(jiàn)》規(guī)定,民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍。同時(shí),利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利,也就是通常所說(shuō)的“利滾利”、“驢打滾”,超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。
4、應(yīng)有借款擔(dān)保和抵押。
對(duì)于大額借款最好讓借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位對(duì)其擔(dān)保,必要時(shí)可以讓借款人以存單、有價(jià)債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押,并完善擔(dān)保或抵押手續(xù)。這樣,萬(wàn)一借款人出現(xiàn)賴賬或無(wú)法償還債務(wù)的情況,便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán),對(duì)自己的損失進(jìn)行挽救。
5、謹(jǐn)防非法集資。
一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理,拋出高息誘餌,在同地域或熟人間進(jìn)行非法集資。這種集資經(jīng)營(yíng)者不是揮霍過(guò)度無(wú)力償還就是卷款潛逃,使債權(quán)人血本無(wú)歸,這種借貸風(fēng)險(xiǎn)最大,應(yīng)高度重視。
6、注意訴訟時(shí)效。
《民法通則》第一百三十五條規(guī)定:“向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效為2年?!币簿褪钦f(shuō),借貸到期,出借人要及時(shí)催收,如借款人逾期不還,從借款到期之日的次日起兩年內(nèi),出借人可以向法院提起訴訟。為了防止超過(guò)訴訟時(shí)效,出借人可以在時(shí)效屆滿前,讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明,這樣可以造成訴訟時(shí)效的中斷,訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。
7、追討欠款要依法。
如果借款人不講信譽(yù),逃賬賴賬,債權(quán)人切莫采取扣押人質(zhì)、強(qiáng)搶貨物等過(guò)激方式,要正確運(yùn)用法律武器來(lái)維護(hù)自己的合法權(quán)益。依照《民事訴訟法》的規(guī)定,對(duì)于事實(shí)比較清楚,數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令,直接要求債務(wù)人償還債務(wù),必要時(shí),法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行措施。