借貸型詐騙罪的認(rèn)定

法律主觀：

(一)本罪與非罪的界限 1、“以非法右有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。 在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生，其原因也很復(fù)雜，如有的因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善或者市場(chǎng)行情的變動(dòng)，使?fàn)I利計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。這種情況中，行為人雖然主觀有過(guò)錯(cuò)，但其沒(méi)有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對(duì)自己的償還能力估計(jì)過(guò)高，以致不能按時(shí)還貸，這種情形行為人主觀上雖然具有過(guò)失，但其沒(méi)有非法占有的目的，也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構(gòu)成貸款詐騙罪。 2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開(kāi)來(lái)。 有些借貸人在獲得貸款后長(zhǎng)期拖欠不還，甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。這種借貸糾紛，十分容易與貸款詐騙相混淆，區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn)： (1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果，還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí)，履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在，行為人對(duì)此是否清楚。如無(wú)法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。 (2)要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無(wú)法償還，但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目，一般也說(shuō)明行為人主觀上沒(méi)有詐騙貸款的故意，不應(yīng)以本罪處理。 (3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款，而實(shí)際上沒(méi)有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒(méi)有詐騙的故意，不賴帳，不一定就沒(méi)有詐騙的故意。 (4)將上述因素綜合起來(lái)考察，通過(guò)多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài)，從而得出是否有非法占有貸款的目的，這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。 (二)本罪與詐騙罪的界限 1、犯罪對(duì)象不同。 本罪的對(duì)象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu);而詐騙罪的對(duì)象既包括貨幣，亦包括財(cái)物，對(duì)象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。 2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。 本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過(guò)程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。 3、侵害的客體不同。 本罪不僅會(huì)對(duì)國(guó)家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害，同時(shí)亦侵害了國(guó)家有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。 4，客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。 兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。 5、犯罪的起點(diǎn)額不同。 本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是1萬(wàn)元;而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

法律客觀：

認(rèn)定 （一）本罪與非罪的界限 l、“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí)，不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為，只要貸款到期不能償還，就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生，其原因也很復(fù)雜，如有的因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善或者市場(chǎng)行情的變動(dòng)，使?fàn)I利計(jì)劃無(wú)法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。這種情況中，行為人雖然主觀有過(guò)錯(cuò)，但其沒(méi)有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對(duì)自己的償還能力估計(jì)過(guò)高，以致不能按時(shí)還貸，這種情形行為人主觀上雖然具有過(guò)失，但其沒(méi)有非法占有的目的，也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構(gòu)成貸款詐騙罪。 2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開(kāi)來(lái)。有些借貸人在獲得貸款后長(zhǎng)期拖欠不還，甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。這種借貸糾紛，十分容易與貸款詐騙相混淆，區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn)： （1）若發(fā)生了到期不還的結(jié)果，還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí)，履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在，行為人對(duì)此是否清楚。如無(wú)法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。 （2）要看行為人獲得貸款后，是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無(wú)法償還，但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目，一般也說(shuō)明行為人主觀上沒(méi)有詐騙貸款的故意，不應(yīng)以本罪處理。 （3）要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款，而實(shí)際上沒(méi)有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒(méi)有詐騙的故意，不賴帳，不一定就沒(méi)有詐騙的故意。 （4）將上述因素綜合起來(lái)考察，通過(guò)多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài)，從而得出是否有非法占有貸款的目的，這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。 （二）本罪與詐騙罪的界限 1、犯罪對(duì)象不同。本罪的對(duì)象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)；而詐騙罪的對(duì)象既包括貨幣，亦包括財(cái)物，對(duì)象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。 2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過(guò)程中；而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。 3、侵害的客體不同。本罪不僅會(huì)對(duì)國(guó)家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害，同時(shí)亦侵害了國(guó)家有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。 4，客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。 5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是l萬(wàn)元；而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

借貸怎么才構(gòu)成詐騙罪

法律主觀：

1、行為人借錢的理由與實(shí)際用途在正常的民間借貸中，借款人會(huì)告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決定。而在詐騙案中，犯罪人通常會(huì)編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤(rùn)的項(xiàng)目，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會(huì)將錢用于一些高?；蛘邿o(wú)法收回資金的活動(dòng)，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導(dǎo)致被害人的資金無(wú)法收回。行為人對(duì)資金的實(shí)際使用情況會(huì)反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款時(shí)的理由與實(shí)際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時(shí)是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。 2、行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對(duì)借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒(méi)有任何償還能力的情況下，通過(guò)虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力，如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無(wú)法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒(méi)有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件，雖然通過(guò)虛構(gòu)理由等手段獲得了借款，并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無(wú)法按時(shí)規(guī)還的，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證 債權(quán)人利益 不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

法律客觀：

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十三條有下列情形之 一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)： (一)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的； (二)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的； (三)使用虛假的證明文件的； (四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的； (五)以其他方法詐騙貸款的。

詐騙案怎么認(rèn)定

一、詐騙罪如何認(rèn)定

1、詐騙罪的認(rèn)定是：

（1）借款由于某種原因，長(zhǎng)期拖欠不還的，或者編造謊言或隱瞞真相而騙取款物，到期不能償還的，只要沒(méi)有非法占有的目的，也沒(méi)有揮霍一空，不賴帳，不再弄虛作假騙人，確實(shí)打算償還的，仍屬借貸糾紛，不構(gòu)成詐騙罪；

（2）詐騙犯罪與詐騙罪在主觀方面和客觀表現(xiàn)方面均相同，但在主體、犯罪手段、主體要件與對(duì)象上均有差別。

2、法律依據(jù)：《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條

【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

二、詐騙罪的構(gòu)成要件是什么

1、客體要件，詐騙罪侵犯的客體是公私財(cái)物所有權(quán)。詐騙罪侵犯的對(duì)象，僅限于國(guó)家、集體或個(gè)人的財(cái)物，而不是騙取其他非法利益。有些犯罪活動(dòng)，雖然也使用某些欺騙手段，甚至也追求某些非法經(jīng)濟(jì)利益，但因其侵犯的客體不是或者不限于公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。所以，不構(gòu)成詐騙罪。例如：拐賣婦女、兒童的，屬于侵犯人身權(quán)利罪；

2、客觀要件，詐騙罪往客觀上表現(xiàn)為使用欺詐方法騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物；

3、主體要件，詐騙罪主體是一般主體，凡達(dá)到法定刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均能構(gòu)成詐騙罪；

4、主觀要件，詐騙罪在主觀方面表現(xiàn)為直接故意，并且具有非法占有公私財(cái)物的目的。在不同的犯罪情節(jié)下，對(duì)詐騙罪的犯罪分子處罰不同，也就意味著犯罪分子具體的坐牢時(shí)間不同。最高的時(shí)候是無(wú)期徒刑。

民間借貸如何定性為詐騙

法律主觀：

民間借貸和詐騙的認(rèn)定指借款人由于某種原因，長(zhǎng)期拖欠不還的，或者編造謊言或隱瞞真相而騙取款物，到期不能償還的，只要沒(méi)有非法占有的目的，確實(shí)打算償還的，一般都屬借貸糾紛，不構(gòu)成詐騙罪。

法律客觀：

《刑法》第二百六十六條詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么

貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)包括行為人主觀上必須具有“非法占有目的“，即有將銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的等。今天，我整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對(duì)您有所幫助。

一、貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么

1、行為人主觀上必須具有“非法占有目的"，即有將銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款非法據(jù)為己有的目的。

2、行為人必須有詐騙銀行或者其他全融機(jī)構(gòu)的貸款的行為。

3、詐騙貸款要達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。

二、本罪與詐騙罪的界限

1、犯罪對(duì)象不同。本罪的對(duì)象僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款，受害人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu);而詐騙罪的對(duì)象既包括貨幣，亦包括財(cái)物，對(duì)象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。

2、發(fā)生的領(lǐng)域不同。本罪發(fā)生在金融領(lǐng)域進(jìn)行貸款的過(guò)程中;而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。

3、侵害的客體不同。本罪不僅會(huì)對(duì)國(guó)家、公眾貸款的所有權(quán)造成侵害，同時(shí)亦侵害了國(guó)家有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體;而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。

4、客觀行為的表現(xiàn)方式不完全相同。

兩者行為的本質(zhì)特征雖然都是虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此;而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。

5、犯罪的起點(diǎn)額不同。本罪的認(rèn)定為犯罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是1萬(wàn)元;而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

三、怎么認(rèn)定貸款詐騙罪

(一)客體要件

本罪侵犯的客體是雙重客體，既侵犯了銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款的所有權(quán)，還侵犯國(guó)家金融管理制度，貸款是指作為貸款人的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

(二)客觀要件

本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

(三)主體要件

本罪的主體是一般主體，任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成。

(四)主觀要件

本罪在主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的。至于行為人非法占有貸款的動(dòng)機(jī)是為了揮霍享受，還是為了轉(zhuǎn)移隱匿，都不影響本罪的構(gòu)成。反之，如果行為人不具有非法占有的目的，雖然其在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，也不能按犯罪處理，可由銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定給予停止發(fā)放貸款、提前收回貸款或者加收貸款利息等辦法處理。

看完上述內(nèi)容后，相信大家已經(jīng)知道貸款詐騙罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是怎樣的吧。在實(shí)際案件中，不論行為人以何種方法詐騙貸款都要依貸款詐騙罪依法追究刑事責(zé)任。