2022年民間借貸利率多少合法

百分之十四點五。2022年民間借貸的年利率不能超過百分之十四點五，超過的法律不予保護。民間借貸利率的司法保護上限為百分之十四點五。民間借貸是指自然人、法人、組織之間及其相互之間，而非經金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構。

民間借貸合法利息是多少

一、民間借貸合法利息是多少

法律規(guī)定民間借貸利息是不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍，最新一年期的貸款市場報價利率是3.85%，四倍利率也就是15.4%，也就是說不超過15.4%的合法。

民間借貸合法利息：

一、年利率未超過百分之二十四的，是合法有效。雙方約定的利率未超過年利率的24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應予支持。

二、年利率超過百分之二十四不到百分之三十六的，按當事人意愿。年利率在24%~36%的民間借貸屬于自然債務，如果要提訟，不予保護，但是當事人愿意自動履行，也不反對，借款人不能要求返還已經支付的利息。

三、年利率超過了百分之三十六的，部分無效。雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民應予支持。

合法的利息約定根據《最高人民關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條第一款規(guī)定：借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民應予支持。借貸兩邊約好的利率超越年利率36%，超越部分的利息約好無效。借款人懇求出借人返還已付出的超越年利率36%部分的利息的，人民應予支持。

法律依據：《最高人民關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第九條自然人之間的借款合同具有下列情形之一的，可以視為合同成立：

(一)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時：

(二)以銀行轉賬、網上電子匯款等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時：

(三)以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時：

(四)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時：

(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實際履行完成時。

二、個人民間借貸合法嗎

一般來說，民間借貸是合法的，但必須是在法律允許的范圍內，否則不受保護。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。如果兩人發(fā)生借貸，貸方收取的高于法律規(guī)定的那部分利息，法律不予保護。以上就是個人民間借貸合法嗎的相關內容，希望對您有所幫助。

三、私人放貸犯法嗎

私人放貸款一般不違法，除非其貸款利率超過了法律規(guī)定。法律規(guī)定自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定，而民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。因此民間借貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率四倍的利息同樣受到法律保護，而超出部分則不受法律保護。個人以放貸為生違法。自己的錢借給別人是可以的，是受法律保護的，但是如果采取各種方式集資放貸，也就是歸集別人的資金到自己那里再放貸，那就是違法的行為了，有可能涉及非法集資和非法放貸。民間借貸中，出借人的資金必須是其合法收入的自有資金，禁止吸收或變相吸收他人資金用于放貸。中國銀行保監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布通知，明確未經有權機關依法批準，任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務的機構或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務活動。法律依據：《最高人民關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。

民間借貸合法利息幾分

民間借貸合法利息為年利二分。超過年利三分的民間借貸就是高利貸。對于大于年利二分，且小于年利三分的民間借貸，我國的法律并沒有相關規(guī)定，借貸雙方可以協(xié)商解決問題。

根據《中國人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規(guī)定：雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機構同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。

2019年9月8日，我國的短期貸款年利率為4.35%，中期貸款年利率為4.75%，長期貸款年利率為4.90%。借款人可以登錄中國人民銀行的官方網站，查詢具體的人民幣貸款基準利率。

借貸雙方約定的年利率沒有超過24%，出借人要求借款人按照約定的年利率支付利息，人民法院予以支持；借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息無效，借款人要求出借人返還超過部分的利息，人民法院予以支持。

如果借款人對借款合同產生質疑，可以前往當?shù)芈蓭熓聞账稍兙唧w事項。必要時，借款人可以向當?shù)厝嗣穹ㄔ哼f交上訴書。

民間借貸利率不超過15.4%

中新經緯2月8日電(魏巍)與民間借貸利率上限密切相關的一年期LPR(注：貸款市場報價利率)連續(xù)兩個月下降。2021年12月20日，一年期LPR報價下調至3.8%，2022年1月20日，再次下調至3.7%。

自2020年4月20日起，一年期LPR已連續(xù)20個月維持在3.85%。這連續(xù)兩個月的下調，也意味著民間借貸利率司法保護上限從此前的15.4%降至14.8%。

民間借貸利率上限調整有什么影響？

2020年8月20日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布了新修訂的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)，以每月20日中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為基礎確定民間借貸利率的司法保護上限，取代了原來“兩線三區(qū)以24%、36%為基礎”的規(guī)定。

根據上述規(guī)定，貸款人請求借款人按照合同約定的利率支付利息的，人民法院應予支持，但雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場掛牌利率四倍的除外。

中國銀行法研究會理事肖灑在接受中新經緯采訪時指出，民間借貸利率上限取決于合同成立時一年期貸款市場的報價，因此連續(xù)兩個月下調一年期LPR實際上意味著民間借貸利率上限的下調。

民間借貸利率上限調整對正在進行的案件有影響嗎？小撒表示，上限的變化對處于訴訟中的借貸雙方沒有影響。

“由于民間借貸利率的上限取決于合同成立時一年期貸款市場的報價，所以在合同成立時就已經確定了上限。訴訟期間利率上限的變化對已成立的合同沒有影響，因此對出借人和借款人都沒有影響?！毙フf。

中銀律師事務所高級合伙人楊保全告訴中新經緯，由于LPR是可變的，也就是說利率上限是浮動的。利率上限的變化最直接的影響就是訴訟請求和執(zhí)行金額的計算。

他提到，根據《條例》第二十九條，貸款人和借款人對逾期利率和違約金或者其他費用均有約定。貸款人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以選擇主張兩者，但超過合同成立時一年期貸款市場掛牌利率4倍的部分，人民法院不予支持。

小撒進一步建議，出借人和借款人在訂立合同時應及時查詢當時一年期貸款市場的報價利率，并以此為參考確定借款合同的利率，以確保自己訂立的合同利率在當時的司法保護利率范圍內，能夠受到法律保護。

利率下降是大勢所趨。

《規(guī)定》指出，經金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構及其分支機構因發(fā)放貸款及其他相關金融業(yè)務發(fā)生的糾紛，不適用本規(guī)定。

不適用于金融機構，也讓很多機構松了一口氣。尤其是之前，很多消費金融公司的貸款產品年化利率幾乎都是以24%甚至36%的上限發(fā)行。

此輪調整后，民間借貸利率司法保護上限已降至14.8%。不過，多位消費金融公司人士在接受中新經緯采訪時表示，這對消費金融公司影響不大，但未來消費金融公司產品的整體利率可能會繼續(xù)下降。

2021年，多地監(jiān)管部門對轄內包括消費金融公司在內的金融機構進行窗口指導，要求將產品貸款利率降至24%以下。

一位消費公司人士告訴中新經緯，今年以來，所有利率24%或les的產品

雖然消費金融公司的貸款產品利率可能下降不到24%，但遠高于民間借貸利率上限。對此，上述負責人對中新經緯分析稱，消費金融公司的成本包括資金成本、風險成本、人員管理成本、科技投入等。而大多數(shù)消費金融公司的成本比LPR高四倍。

在成本構成中，資金成本在一定程度上影響貸款產品的定價。據了解，消費金融公司的融資渠道主要包括股東資金、同業(yè)拆借、ABS發(fā)行、金融債券、銀團貸款等。就融資成本而言，ABS優(yōu)先票面利率在2%-6%左右；金融債融資利率較低，一般在3%左右，個別消費公司票面利率達到7%；銀團貸款利率在3%-6%之間。

上述消費金融公司人士介紹，去年，其公司獲得的資金成本也下行，減輕了部分成本負擔?！白龅?4%基本沒問題。我們仍在尋找更多的探索空間?！蓖瑫r，他也強調，消費金融公司的利率調整與市場、客戶群、成本、政策等諸多因素有關。并將順應中國貸款市場的整體趨勢。

蘇寧金融研究院高級研究員黃在接受中新經緯采訪時分析，一年期LPR報價下降將導致消費金融公司融資成本下降，進而傳導至產品端。但他同時強調，貸款產品的利率并不完全與融資成本掛鉤，還要看借款人的信用情況。所以總體來說，貸款產品的利率應該會降低，但不一定會體現(xiàn)在個人身上。

貸款利率下降背景下，消費金融公司該如何應對？黃指出，一方面，很多消費金融公司都在加大對現(xiàn)有客戶的運營，比如推出會員制、積分制、股權制等手段留住現(xiàn)有客戶；另一方面，一些機構也在積極拓展新的場景和客戶群體，加大對普惠金融客戶的服務。

上述消費公司人士認為，利率下行最終考驗的是各類消費機構的資金管理和風險控制能力，找到合適的人，高效運轉資金，會給消費金融帶來壓力，但也會帶來來新的機會。

相關問答：銀行貸款利率有上限嗎？

國家已經放開的利率上限的限制，也就是銀行貸款利率是沒有上限的，所以貸款利息也就沒有最高上限一說。但城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理，最大上浮系數(shù)為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。根據《關于調整金融機構存、貸款利率的通知》第二條放寬金融機構貸款利率浮動區(qū)間，允許存款利率下浮。1、金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)貸款利率不再設定上限。商業(yè)銀行貸款和政策性銀行按商業(yè)化管理的貸款，其利率不再實行上限管理，貸款利率下浮幅度不變。城市信用社和農村信用社貸款利率仍實行上限管理，最大上浮系數(shù)為貸款基準利率的2.3倍，貸款利率下浮幅度不變。個人住房貸款、優(yōu)惠貸款及國務院另有規(guī)定的貸款，利率不上浮。2、建立人民幣存款利率下浮制度。金融機構以人民銀行規(guī)定的人民幣存款基準利率為上限，實行存款利率下浮制度。即人民幣存款利率下限為0，上限為各檔次存款基準利率。以調整后的一年期存款利率(2.25%)為例，金融機構可在0-2.25%的區(qū)間內自主確定一年期存款利率。存款利率不能上浮。存款利率實行下浮制度的范圍包括金融機構吸收的企事業(yè)單位人民幣存款、城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款。擴展資料：《貸款通則》第十三條貸款利率的確定。貸款人應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。第十四條貸款利息的計收。貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關計息規(guī)定按期計收或交付利息。貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。逾期貸款按規(guī)定計收罰息。參考資料來源：中國商務部——關于調整金融機構存、貸款利率的通知

相關問答：民間借貸利率司法保護上限調整為15.4%，你怎么看？

8月20日，最高人民法院就個人民間借貸合法利率上限進行了調整，也就是從2015年的“兩線三區(qū)”調整為同期LPR利率的4倍！

第一、本次司法解釋的主要變化

01、司法保護利率上限下調36%！

按照2015年最高院的司法解釋，合法利率上限是年化24%，也就是白話說的月息2分。

此次將最高利率上限確定為一年期LPR的4倍，結合最新的一年期LPR3.85%，則最高司法保護上限就是年化15.4%，跟原司法保護上限相比，下調幅度為35.83%，約等于36%！

當然，未來一年期LPR會有調整，所謂的司法保護上限年化15.4%也會有變化，但測算方法為LPR4倍是不變的。

02、將非法民間借貸入刑調整為借貸行為無效、去刑事化

按照2015年司法解釋，2年內累計放貸10筆，累計盈利超過一定數(shù)額，可以按照非法經營罪論處，將民間借貸行為上升為刑事犯罪。

從本次新規(guī)看，無疑是刪除了民間借貸入刑的規(guī)定，轉而將以盈利為目的的非法放貸行為認定為無效行為。

也就是說，以盈利為目的的非法放貸行為是無效的，但不至于入刑，不用承擔非法經營的刑事責任。

第二、為什么司法解釋才施行不久，就會有如此大的調整？

依據客觀社會形勢，結合法律精神，大致有如下一些原因：

01、充分尊重合同自愿，既是民法典精神原則要求，又是尊重民間資金融通的客觀需要

民間借貸是除以貸款業(yè)務為業(yè)的金融機構以外的其他民事主體之間訂立的，以資金的出借及本金、利息返還為主要權利義務內容的民事法律行為。

長期以來，民間借貸是社會資金融通的重要一環(huán)，也是社會經濟活動融資方式的有益補充，在歷朝歷代都是存在的，難以取締，“堵不如疏”。

充分尊重民間、民事主體之間合法的資金借貸，有利于保護合法的資金借貸行為，促進經濟活動順利進行。同時，也有利于打擊非法民間借貸行為，規(guī)范民間資金融通。尤其是在疫情沖擊下，多渠道民間資金融通更顯示出了便捷靈活、及時高效的優(yōu)勢。

02、民間資金借貸是長期、廣泛存在的經濟行為，存在即有其合理性，不宜將其刑事化

不可否認，在民間資金借貸活動中，容易滋生黑惡勢力，容易催生犯罪行為，不利于社會治安和穩(wěn)定。

但是，民間資金借貸多數(shù)時候仍然僅僅停留在經濟活動場合，對多數(shù)人來說，民間資金借貸是緩解短期資金壓力的有效手段，對其生存和發(fā)展極為重要，并不容易催生刑事犯罪。

將2年10次放貸行為或累計獲取收益達到一定數(shù)額視為犯罪行為，對于穩(wěn)定社會治安是大有好處的，對于提升治安管理效能也是有好處的。但這樣一刀切之后，不利于民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展。

不可否認，民間借貸作為一種融資渠道，在相當長一段時期內，都是國家正規(guī)金融的必要補充。不能因為部分民間借貸案件滋生了黑惡勢力，就將全部民間借貸行為固化。

03、三線兩區(qū)劃分后，引發(fā)了強烈的社會反響，不利于利率市場化改革

三線兩區(qū)劃分，意味著年化24%是受到合法保護的，并且在年化24%-36%的部分是默認的。這么高的利率保護線，不利于整體市場利率的降低。

應該說，低利率是資金借貸的趨勢，尤其是互聯(lián)網金融蓬勃發(fā)展之后，眾多的合法、規(guī)范互聯(lián)網資金借貸平臺，已經發(fā)布了眾多低利率金融產品。比如，微眾銀行微粒貸年化13.5%，網商銀行借唄年化18%，百信銀行年化22%，都低于法定保護線年化24%。

將民間資金借貸三線兩區(qū)下調成LPR4倍，算是回歸之前銀行貸款4倍的政策，并且迎合了資金借貸低利率化的趨勢，有利于整個金融行業(yè)市場利率的發(fā)展和改革。

第三、如何看待年化15.4%的民間借貸利率？

01、同期銀行貸款利率4倍，終點又回到起點

1991年，最高院發(fā)布司法解釋，民間借貸利率可適當高于銀行同類貸款利率，但不得高于銀行同類貸款利率4倍！

2015年，最高院發(fā)布司法解釋，明確了民間借貸利率以更加靈活的“兩線三區(qū)”取代“銀行4倍貸款利率”。

2020年，最高院召開新聞發(fā)布會，重新確定，民間借貸利率司法保護上限為一年期LPR貸款利率的4倍。

按最新一期的一年期LPR3.85%測算，民間借貸司法保護利率上限為年化15.4%！

02、年化15.4%意味著什么？

年化15.4%是綜合費率！

也就是說，民間借貸合同約定，借款利率是年化15.4%，則如果還有其他一些費用的話，無法得到法院支持。

年化15.4%同樣適用于逾期利率的司法保護上限，若約定的逾期利率高于年化15.4%，超過部分無效。

另外，債權人如主張逾期利率、違約金和其他費用，總和不超過年化15.4%，超過部分無法得到人民法院支持。

03、年化15.4%僅適用于非金融機構的個人民間借貸行為，無法約束金融機構年化貸款利率

本次司法解釋所謂的15.4%司法保護上限，僅適用于非金融機構民間資金借貸行為，金融機構的資金借貸利率不受影響。

比如，網商銀行借唄年化18%、百信銀行年化22%，等等，這些資金借貸利率雖然超越了年化15.4%，但仍然是可以繼續(xù)執(zhí)行的。

04、年化15.4%的溯及力問題

本次司法解釋并未說明本次年化15.4%的溯及力問題，但這個問題在司法解釋施行后，或將引發(fā)重大、眾多紛爭。

按一般法理理解看，本司法解釋頒布前，當事人基于對法律解釋的信賴，依照原司法解釋三線兩區(qū)訂立的民間借貸合同，借貸利率超過了年化15.4%，后期引發(fā)履行糾紛訴至法院，應當按照原司法解釋裁判。

綜合全文，民間借貸利率終點又回到起點，大幅下調司法保護利率36%！體現(xiàn)了利率市場化改革的客觀需要，又反映出了司法解釋不穩(wěn)定的特征，雖然值得稱道，但如此多變的司法解釋，不利于法律在民眾心中的穩(wěn)定性，也不利于經濟活動的穩(wěn)定性。

2023年民間借貸利息多少合法

國家支持的借貸合法利息最高是：國家規(guī)定的最高利息是不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍。借貸雙方約定的利率未超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持;約定的年利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的，超過部分的利息約定無效。