民間借貸具有哪些優(yōu)勢

法律主觀：

民間借貸具有的優(yōu)勢有流程簡單方便，需要提交的材料相對較少等。民間借貸是指自然人之間，自然人與法人之間，以及法人與其他組織相互之間進行資金融通的合法行為。

法律客觀：

《中華人民共和國民法典》第六百六十八條 借款合同應當采用書面形式，但是自然人之間借款另有約定的除外。 借款合同的內容一般包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。 《中華人民共和國民法典》第六百六十九條 訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業(yè)務活動和財務狀況的真實情況。

民間借貸相對銀行貸款有哪些優(yōu)勢

民間借貸相比銀行貸款的優(yōu)勢有：

1、手續(xù)簡便，一般只要借貸雙方簽訂借款合同即可；

2、下款快速；

3、利率適中，但是不能超過15.4%；

4、期限靈活；

5、抵押適度；

6、還款自由。

【法律依據(jù)】

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十二條

法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以單位名義與出借人簽訂民間借貸合同，有證據(jù)證明所借款項系法定代表人或者負責人個人使用，出借人請求將法定代表人或者負責人列為共同被告或者第三人的，人民法院應予準許。法人的法定代表人或者非法人組織的負責人以個人名義與出借人訂立民間借貸合同，所借款項用于單位生產(chǎn)經(jīng)營，出借人請求單位與個人共同承擔責任的，人民法院應予支持。

第二十五條

出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。

民間借貸公司，有懂得嗎？

一、民間借貸公司簡介

民間借貸公司是指在中國境內自發(fā)組織的借貸公司，它們通常由投資者、個人或企業(yè)自發(fā)組織經(jīng)營，旨在為投資者及其他個人或企業(yè)提供資金服務。民間借貸公司一般收取一定的利息和服務費，以及相關的違約費等。

民間借貸公司按照規(guī)模可分為大型、中型和小型。大型民間借貸公司通常擁有大量的資金，為企業(yè)及個人提供長期的資金支持，投資規(guī)模也比較大。中型民間借貸公司則以投資中小型企業(yè)為主，投資規(guī)模較小，但也可以提供一定的資金支持。而小型民間借貸公司則更多的是以個人投資者為主，投資規(guī)模較小，服務對象也較少。

二、民間借貸公司的優(yōu)勢

民間借貸公司擁有許多優(yōu)勢，首先，民間借貸公司可以為企業(yè)和個人提供靈活的資金支持，不受政策約束，為企業(yè)和個人提供更加靈活的資金支持。其次，民間借貸公司可以提供更加低廉的資金成本，與傳統(tǒng)銀行貸款相比，民間借貸公司提供的資金成本要低得多，可以為企業(yè)和個人節(jié)省更多的費用。此外，民間借貸公司的審批速度也比傳統(tǒng)銀行快得多，可以節(jié)省企業(yè)和個人的時間。

三、民間借貸公司的缺點

盡管民間借貸公司有許多優(yōu)勢，但它也存在一些缺點。首先，民間借貸公司的風險也比傳統(tǒng)銀行貸款要高得多，因為它們的審批標準比較寬松，而且沒有政府監(jiān)管，容易出現(xiàn)違約的情況。其次，民間借貸公司的資金成本也比傳統(tǒng)銀行貸款要高得多，投資者也要支付一定的利息和服務費。此外，由于民間借貸公司沒有政府監(jiān)管，存在許多不法行為，如欺詐、收取高額服務費等，因此投資者在選擇民間借貸公司時要格外小心。

四、民間借貸公司的監(jiān)管

隨著民間借貸公司的發(fā)展，政府也開始加大對民間借貸公司的監(jiān)管力度，以防止不法行為的發(fā)生。首先，政府對民間借貸公司的資金來源進行嚴格審查，以確保資金來源的合法性；其次，政府對民間借貸公司的審批流程也加以嚴格的要求，以確保借貸公司審批流程的合理性；此外，政府還對民間借貸公司的經(jīng)營范圍進行限制，以確保民間借貸公司的經(jīng)營行為符合法律法規(guī)的要求。

五、民間借貸公司的發(fā)展

民間借貸公司的發(fā)展越來越迅速，主要原因是它們提供的靈活的資金支持及低廉的資金成本，受到了企業(yè)和個人的歡迎。隨著政府對民間借貸公司的監(jiān)管力度的加大，民間借貸公司的發(fā)展將更加規(guī)范，以確保投資者的資金安全。

六、民間借貸公司的展望

隨著民間借貸公司的發(fā)展，它將在未來發(fā)揮更大的作用，改善中小企業(yè)及個人獲得資金的狀況。同時，政府也將加強對民間借貸公司的監(jiān)管，以確保民間借貸公司的合法合規(guī)運作，維護投資者的利益。未來，民間借貸公司將發(fā)揮更大的作用，為中小企業(yè)及個人提供更多的資金支持，推動中國經(jīng)濟的發(fā)展。

民間借貸有哪些風險和優(yōu)勢

民間借貸主要具備以下優(yōu)勢：

1、貸款條件寬松。民間貸款普遍門檻低，顯然更加適合于個人貸款和小企業(yè)貸款。

2、資金使用效率高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間貸款可以即借即還

3、節(jié)省手續(xù)費。由于民間借貸省去了公證、鑒定、驗資、抵(質)押登記等手續(xù)，也就節(jié)省了不菲的中介費用。

4、下款速度快。按銀行的正常貸款程序，企業(yè)從向銀行申請貸款到獲得貸款，期間大約需要一個月，即使是長期合作客戶，最快也需要10天左右;而上海民間貸款一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。

怎樣看待民間借貸

1.民間借貸具有靈活、方便、利高、融資快等優(yōu)點，運用市場機制手段，融通各方面資金為發(fā)展商品經(jīng)濟服務，滿足著生產(chǎn)和流通對資金的需求。

2.民間借貸出于自愿，借貸雙方較為熟悉，信用程度較高，對社會游資有較大吸引力，可吸收大量社會閑置資金，充分發(fā)揮資金之效用。且其利率杠桿靈敏度高，、隨行就市，靈活浮動，資金滯留現(xiàn)象少，借貸手續(xù)簡便，減去了諸多中間環(huán)節(jié)，提高了資金使用率I資金實愿效益得以發(fā)揮，這在目前我國資金短缺情況下，無疑是一有效集資途徑。

3.民間借貸吸引力強，把社會閑散資金和那些本欲擴大消費的資金吸引過來貸放到生產(chǎn)流通領域成為生產(chǎn)流通資金，在一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力，對抑制消費擴大亦起了一定作用。

4.它向現(xiàn)存的金融體制提出了有力的挑戰(zhàn)，與國家金融展開激、烈競爭，迫其加快改掣。

民間信貸在利用其特點發(fā)揮積極作用同時，也伴有消極因素的出現(xiàn)。在實踐中，首先由于法律的不明確、體制的不完善，以及認識的不統(tǒng)一，致使一些地方的民間借貸處于非法狀態(tài)或放任失控狀態(tài)，法未確立其合法地位，因而它更多地是以地下活動或半地下活動進行的，這無疑為一些不法分子乘機進行金融詐騙活動提供了方便，其次，民間借貸雖具靈活方便特點，但帶有盲目性，風險系數(shù)極大，往往投資于風險事業(yè)而受危害，便在借貸雙方和存款者之間產(chǎn)生連鎖反應，造成社會不安定因素。第三，信貸經(jīng)營者往往經(jīng)營管理能力差，亦無嚴密的財會、簿記制度，—旦大宗金融交易失敗，對金融市場、生產(chǎn)和流通是個沖擊。第四，借貸手續(xù)過卡簡便，一不考慮資信，二無財產(chǎn)擔保，每每糾紛發(fā)生無法解決，而借貸的直接現(xiàn)金交易，使其難以在更大范圍內為商品經(jīng)濟服務，且有些信貸已脫離了生產(chǎn)流通領域，一些人借機放超高利息，進行高利貸活動，這就違背了信貸宗旨，干擾了金融市場，凡此種種，都需要我們從立法上加以研究解決。

民間借貸，泛指在國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟主體之間的資金借貸活動。民間借貸具有制度層面的合法性，是正規(guī)金融有益和必要的補充。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。

民間借貸的好處

與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢：1、手續(xù)簡便。2、資金隨需隨借。3、獲取資金條件相對較低。而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。4、資金使用效率較高。

《國務院關于推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)高質量發(fā)展打造“雙創(chuàng)”升級版的意見》

加大財稅政策支持力度。聚焦減稅降費，研究適當降低社保費率，確?？傮w上不增加企業(yè)負擔，激發(fā)市場活力。將企業(yè)研發(fā)費用加計扣除比例提高到75%的政策由科技型中小企業(yè)擴大至所有企業(yè)。對個人在二級市場買賣新三板股票比照上市公司股票，對差價收入免征個人所得稅。將國家級科技企業(yè)孵化器和大學科技園享受的免征房產(chǎn)稅、增值稅等優(yōu)惠政策范圍擴大至省級，符合條件的眾創(chuàng)空間也可享受。

民間借貸有哪些利弊？

民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設立的從事貸款業(yè)務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。

與銀行貸款相比，民間借貸具有以下優(yōu)勢：

1.手續(xù)簡便。民間融資不像銀行貸款需要提供營業(yè)執(zhí)照、代碼證書、會計報表、購銷合同、負責人身份證件、驗資報告等一大堆材料，也不用經(jīng)過簽訂合同、辦理公證等程序，一般只需考察房產(chǎn)證明及還貸能力等并簽訂合同即可。

2.資金隨需隨借。而民間借貸一般僅需要3～5天甚至更短的時間即可獲得所需資金。

3.獲取資金條件相對較低。中小企業(yè)貸款風險大、需求額度小、管理成本高，銀行在發(fā)放貸款時普遍要求中小企業(yè)提供足夠的抵押擔保物；而民間借貸普遍門檻低，顯然更加適合于小企業(yè)。

4.資金使用效率較高。銀行貸款期限一般以定期形式出現(xiàn)，而民間借貸可以即借即還，適合小企業(yè)使用頻率高的特點。

2011年8月，記者日前從相關渠道了解到，由于民間借貸市場需求異常旺盛，在江浙等沿海地區(qū)相當規(guī)模的銀行貸款并未實際流向用款企業(yè)，而是流向了利率更高的民間借貸市場。銀監(jiān)會主席劉明康在日前舉行的銀監(jiān)會三季度形勢分析會上以相當篇幅論及此事，并強調，相關商業(yè)銀行不得在貸后管理上忽視受托支付的要求，最終導致貸款資金流向無法監(jiān)管。

“現(xiàn)在由于信貸需求旺盛，紛紛轉行從事高利貸業(yè)務，而放貸的資金很大一部分來自銀行，是來自銀行給大型企業(yè)的貸款。（這些貸款）在浙江這些沿海地區(qū)都是低成本，（企業(yè)拿到）后放高利貸賺取巨額利息、利差，實際成為高利貸市場從銀行融資的平臺。一些國有擔保公司，財務公司也利用國有銀行的資金，偷偷地放高利貸”劉明康在會上強調。

據(jù)悉，劉明康在三季度形勢分析會上對這部分資金流向規(guī)模的匡算口徑是“三萬億”，并稱包括浙江在內的全國各省均已展開排查。劉明康在會上強調，從上半年對商業(yè)銀行落實“三個辦法一個指引”貸款新規(guī)的檢查結果來看，部分銀行采用受托支付走款的比重已經(jīng)達到銀監(jiān)會的要求，但仍有部分銀行在這一方面推進乏力。“有些銀行受托支付的比重遠遠低于今年我們提出80%的基本要求，這就給我們帶來了很大的包袱”劉明康在會上表示。

部分擔保行業(yè)人士對記者稱，東部沿海民間借貸盛行地區(qū)的資金借貸利率可以高到月息3%-5%左右，而且多數(shù)需求方是中小企業(yè)?！按笃髽I(yè)資金比較富余，而且現(xiàn)在項目投資的空間并不大，一些企業(yè)賬上的確有一定的錢；小企業(yè)則貸不到款，特別是一些加工型的小企業(yè)，資金很緊張。據(jù)我們了解，一些擔保公司的確也在做一部分民間借貸的事情，整個的市場需求非常大”一位擔保行業(yè)資深人士稱。

這種資金供需不平衡給市場帶來了巨大的套利空間。據(jù)記者了解，即便按一年期基準利率上浮10%從銀行獲取貸款，企業(yè)的資金成本亦僅有7.2%左右，如若投入月息3%-5%（折成年息為36%-60%）的民間借貸市場，其每年的套利空間就達到30%-50%不等。相比較之下，這一收益率已經(jīng)高過相當部分企業(yè)的主業(yè)經(jīng)營利潤率。

而對于生產(chǎn)企業(yè)而言，面對還未見曙光的宏觀環(huán)境，很難支撐起20%的高借貸成本。一旦生產(chǎn)企業(yè)支撐不住，那些報表上的固定資產(chǎn)、應收賬款、存貨都難以變現(xiàn)。根據(jù)中國人民銀行的有關規(guī)定，委托貸款的風險均由委托方承擔，也就是說，貸款企業(yè)逾期不還款的風險由委托公司自身承擔，銀行沒有義務返還貸款。

但是，上海證券分析師蔡鈞毅表示，上市公司進行委托貸款和委托理財要分兩面看。雖然發(fā)生了借貸關系，必然有違約風險存在?！暗窃诤暧^經(jīng)濟不好的環(huán)境下，非要拿現(xiàn)金去投入主業(yè)，在宏觀需求低迷的時候再擴張產(chǎn)能，這也是很畸形的做法?！彼岢?，如果能夠在風險可控的范圍內(比如抵押品的評估性資產(chǎn)占貸款比例較高)進行貸款，是上市公司在經(jīng)濟低迷時期，不失時機地做出的正確選擇?！爱斒袌霏h(huán)境明朗后，用利息收入再進行行業(yè)的兼并收購，也不失為真正的好企業(yè)。”

2011年第三季度，關于溫州地區(qū)發(fā)生的民間借貸而引發(fā)的部分中小企業(yè)債務危機引人人注目。對此，浙江省委、省政府高度重視，要求全省銀行業(yè)全面落實“三嚴五禁”，形成合力幫扶危困企業(yè)。 “三嚴”是指：嚴格規(guī)范貸款用途審查，做到“實貸實付”和“受托支付”，切斷“錢生錢”的源頭；嚴格落實利率風險定價機制，主動向企業(yè)讓利，對小企業(yè)貸款利率原則上不上??；嚴格落實全省1000家中小企業(yè)信用貸款試點任務，改變單一的抵押擔保信貸方式，積極探索破解中小企業(yè)“融資難”的長效機制。

“中國式次貸危機”絕非危言聳聽

郭田勇教授認為，民間借貸有三點隱憂：首先，民間借貸投機性極強。隨著股市熱、房地產(chǎn)熱退去，投機性資金已大量涌入民間借貸。其次，銀行等正規(guī)金融機構的信貸資金在民間借貸中存量非常大。沿海地區(qū)各省市已有大概三萬多億銀行資金進入民間借貸領域。第三，民間借貸資金去處成問題。大量的資金進入中小企業(yè)，但房地產(chǎn)領域絕脫不了干系。杜健豪也補充說，有些民間借貸活躍的地區(qū)，其規(guī)模已經(jīng)超過了銀行信貸，甚至是兩倍到三倍。

今年上半年GDP增速下降，國家同時對房地產(chǎn)市場的調控力度增大。如果經(jīng)濟繼續(xù)減速，房價下降，很有可能發(fā)生企業(yè)經(jīng)濟效益不斷下滑，房地產(chǎn)商難以支撐，最終導致資金需求者無力還錢，資金鏈斷裂。而一旦這種情況發(fā)生，大面積還款困難的風險將很有可能傳導到銀行，傳導到社會。因此，郭田勇認為，中國式次貸危機絕非危言聳聽。

民間借貸的優(yōu)勢與劣勢都有哪些？

優(yōu)勢：民間借貸比較容易，只要你有人擔保，或者有一定的資產(chǎn)、社會地位，人家都會給你貸款，不像銀行那么復雜；并且民間借貸資金可以很快得到周轉，銀行借款需要一定的周期與時間，對于很多缺乏短期資金的企業(yè)來說，當然熱衷于民間借貸。它能短時間內解決需要資金周轉的企業(yè)或者個人，民間借款比較方便、快捷。企業(yè)靠民間借貸，如果能確保資金能夠及時還上，那也方便了很多企業(yè)，會有一定的好處，起碼解決了短時間內資金周轉的困難。

劣勢：民間借貸跟銀行相比，利息高很多。

有的民間借貸，沒有簽訂任何合同；有的雖然簽訂了合同，但規(guī)定不夠詳細，甚至因為合同無效而被人利用。大多民間借貸以“借據(jù)”的形式代表合同。但由于借據(jù)過于簡單，如果發(fā)生糾紛很難憑此處理。再者就是進一步惡化了中小企業(yè)的貸款環(huán)境，在這樣的環(huán)境中，民間資本從商業(yè)銀行貸款后再放貸的情況就必然會出現(xiàn)。